蜗居

韩联社8月24日报道，韩国IBK企业银行中国法人发生了一起规模超800亿韩元（约合3.89亿元人民币）的重大金融事故。银行方面坚称系“外部人员诈骗”所致，但亦有指责认为，银行松懈的内控体系助长了损失规模。     8 月 25 日消息，在今晚的联想拯救者新品品鉴会上，联想 AI 平板拯救者 Y700 无极正式发布，定位旗舰，搭载第五代骁龙 8 至尊领先版处理器、8.4 英寸猎速电竞屏，支持 5G 双卡双通，首发 4999 元起。韩国国会政务委员会所属议员申东旭24日从金融监督院和银行方面取得的资料显示，IBK中国分行法人沈钟勋（SIM JONG HOON）与非银行金融机构A公司签署协议，向借款人发放非面对面贷款。注意到，随这款平板一同发布的还有一款街机底座配件，主打“专属定制、即插即用、海量兼容、完美还原”，支持联想 AI 平板拯救者 Y700 无极秒变街机，首发价 399 元。据介绍，这款街机底座采用标准街机摇杆，按键一应俱全，其中就包括 100 万次寿命的八方向机械微动开关。同时按钮、配件宣称“完美还原街机游戏手感”。底座同时支持边充边玩 / 断电游玩特性。根据协议，A公司委托线上贷款平台B公司负责借款人招募及本息回收等具体操作；贷款资金由企业银行提供，借款人偿还的本息则先归集至B公司指定账户，再由企业银行定期结算划转。拯救者 Y700 无极街机底座采用可拆卸式安装设计，组合平板可秒变个性化摆件；机身拥有自定义的 Turbo 功能，可设定 8 个功能按键。然而，B公司在运营过程中擅自变更还款路径，将本应转入企业银行的借款人还款资金挪作他用，并伪造电子交易数据，制造还款正常的假象。

二 | 由于资金被截留，借款人被系统标记为逾期，信用记录受损，企业银行亦未能如期收回贷款本息。银行方面在回应议员室质询时表示，他们每天都在核对本息偿还明细与实际入账金额。然而，银行方面又称，实际是在今年6月24日因结算款未到账且借款人投诉增多后才首次意识到问题，这一说法前后矛盾，令其内控的有效性备受质疑。值得一提的是，该底座搭配模拟器可实现多人游戏、组队开黑。值得注意的是，早在今年3至4月间，已有5家中国金融机构先后中止了与B公司的业务合作，但企业银行未能及时捕捉这些风险信号，错失了早期预警时机。申东旭还指出，韩国监管当局的应对也颇为消极。据报道，韩国金融监督院在接到事故报告后，仅进行了内部报告、传播事故案例、确认事故金额变动等工作，并未对企业银行相关人员进行面对面确认、要求补充提交资料，或启动书面调查和现场检查。

三 | 金融监督院表示，计划在损失金额补偿等事故处理结束后，待企业银行提交结案报告时，再对事故处理的妥当性进行检查。

四 | 申东旭表示：“企业银行一边直接发放贷款，一边却将本息回收交给外部平台，等到800亿韩元级事故爆发后才建立直接还款系统。除了法人内控松懈，金融监督院只会等待结案报告，其事后监管也是严重的问题。”IBK企业银行已于上月15日正式对外披露此次金融事故，初步估算涉案规模为833.76亿韩元。截至目前，银行尚未公布最终的涉案总额、已追回款项及预期损失等具体数据，相关核算工作仍在进行中。